Comparatif transfert d'argent : les meilleurs services

Comparatif transfert d'argent : les meilleurs services Frais, vitesse de transfert, nombre de pays accessibles… Le JDN a comparé 12 solutions permettant de transférer de l'argent à l'étranger.

Depuis que les services de transfert d'argent ne sont plus obligés de posséder une licence bancaire, suite à l'entrée en vigueur de la directive sur les services de paiement en novembre 2009, les sociétés permettant d'envoyer de l'argent à l'étranger se sont multipliées, et de nombreux acteurs internationaux ont débarqué sur le sol français.

Caractéristiques générales
  Date de lancement en France Agréments / licences Nb moyen de transactions / mois depuis la France Nb de pays vers lesquels le transfert est possible depuis la France Nb d'utilisateurs en France (destinataires et expéditeurs)
Azimo 2014 Régleménté par la Banque des Pays-Bas ; agréments avec la majorité des banques européennes, dont toutes les banques françaises NC (la France est le 3e marché d'Azimo en nb de transactions) Plus de 200 Plusieurs centaines de milliers
Circle Pay 2017 Supervisé par la FCA au Royaume-Uni NC 29  
CurrencyFair 2010 Banque Centrale d'Irlande NC 150 NC
Moneygram 2018 NC NC 200 NC
Orange Money 2018 Agrément d'Etablissement de monnaie électronique auprès de l'ACPR via sa filiale W-HA.  NC 4 NC
Remitly 2019 Plusieurs milliers de banques dans le monde, services de retrait d'argent, services de paiement par téléphone NC 47 NC
TransferGo 2019 (p) Une cinquantaine de banques dans le monde ; supervisé par HM Revenue & Customs (HMRC) (Money Laundering Regulations : 12667079), régulé par la FCA NC 47 NC
TransferWise 2011 Agrément de la Banque de Belgique NC 71 NC
Westernunion 1995 (via La Banque Postale) Licence délivrée par l'Autorité autrichienne de supervision financière  NC 200 NC
Worldfirst 2004 Certaines banques internationales, autorisé et régulé par la FCA NC 33 NC
Worldremit 2012 Autorisé et régulé par la FCA NC 150 NC
Xoom (service de Paypal) 2019 Autorisé au Luxembourg en tant qu'établissement de crédit placé sous la supervision prudentielle de la Commission de Surveillance du Secteur Financier NC 130 NC

Beaucoup possèdent des applications permettant d'envoyer de l'argent depuis chez soi, sans avoir à se déplacer, même si le bureau depuis lequel effectuer les transactions reste un modèle très présent. Le destinataire a souvent le choix entre plusieurs modes de retrait, au premier rang desquels, bien sûr, le retrait en espèces chez un partenaire. Mais le virement de compte bancaire à compte bancaire ou vers un portefeuille mobile installé directement dans son téléphone prend de l'ampleur.

Transferts depuis la France
  Montant min.(€) Montant max. (€) Montant moyen (€) Vitesse de transfert (jours) Modes de retrait de l'argent reçu Mode d'envoi
Azimo 5 Aucun (sauf sur certains pays) 300 Quasi instantanné pour un retrait d'espèces ; une heure à un jour pour les transferts sur un compte Retrait d'espèces, transfert sur un compte, recharge mobile, portefeuille mobile, transfert sur un compte Swift, livraison à domicile Via le site Internet ou l'application
Circle Pay NC NC NC NC Via l'application Via l'application
CurrencyFair 10 millions 5 000 0 à 4 jr. ouvrés Transfert bancaire Via l'application
Moneygram Aucun 8 900 NC Quelques min. en général Retrait à une agence MoneyGram Via le site Internet, une agence ou un portefeuille mobile
Orange Money 1 400 100 Quelques sec. Retrait en point de vente, paiement direct de factures Via l'application
Remitly 10 150 000 NC Quasi instantané Retrait d'espèces, transfert sur un compte Via l'application
TransferGo Aucun Aucun 440 De 30 min à 3 jours ouvrés selon la formule choisie Transfert sur un compte bancaire Via le site Internet
TransferWise 0,50 1,2 million NC Moins de 24h dans la majorité des cas, moins de 20 sec. dans la 20% des cas Transfert sur un compte (sauf au Kenya, transfert par téléphone) Via le site Internet ou l'application
Westernunion Aucun (sauf sur certains pays) NC De quelques min. à une semaine selon la destination et le mode d'envoi Espèces, chèque, transfert sur un compte Via le site Internet ou en agence
Worldfirst 1 000 Aucun NC Moins d'1 jr pour les transferts en euros, livres ou dollars, et de 1 à 4 jrs pour les autres Transfert sur un compte Via le site Internet
Worldremit Aucun Variable selon les pays NC 10 min. pour 90% des transactions Transfert de fonds, dépôt bancaire, argent mobile ou transfert de crédit sur un portable Via le site Internet ou l'application
Xoom (service de Paypal) 10 000 NC 5 min. en moyenne Retrait d'espèces en agence, livraison d'espèces, dépôt sur un compte, transfert par téléphone, paiement de factures Via le site Internet ou l'application

Les prestations des différents acteurs varient fortement : quand certains couvrent quasiment le monde entier, d'autres choisissent de se concentrer sur un continent ou une région du monde. Les montants minimums sont généralement très faibles, voire inexistants chez TransferGo. Seul WorldFirst impose un seuil élevé, de 1 000 euros. Les montants maximums, eux, sont très variables, de 400 euros chez Orange – où il est cependant possible de faire de nombreux virements au même bénéficiaire tous les mois – à un montant illimité chez WorldFirst. Mais en réalité, les transferts sont toujours plafonnés par les banques, afin de limiter les risques de blanchiment. Cette limite dépend des pays et des établissements bancaires lorsque le transfert s'effectue sur un compte.

Frais
  Frais de transfert Frais de change moyens pour l'envoi vers le Maghreb Frais de change moyens pour l'envoi vers le reste de l'Afrique Frais de change moyens pour l'envoi vers l'Asie  Frais de change moyens pour l'envoi aux Etats-Unis Frais de change moyens pour l'envoi vers un pays européen n'utilisant pas l'euro comme monnaie
Azimo Entre 0,99 € et 1,99 € Entre 1 et 2,5%
Circle Pay Aucun Gratuit
CurrencyFair 3 € Zone non couverte 1,5 € (Afrique du Sud) 3 € 3,50 € 3 €
Moneygram NC NC NC NC NC NC
Orange Money De 2,2 à 14 € Zone non couverte 3% Zone non couverte Zone non couverte Zone non couverte
Remitly De 0 à 100 € selon les pays et les montants NC NC NC NC NC
TransferGo De 0 à 2,99 € selon la formule choisie NC NC NC NC NC
TransferWise Très variables (de quelques centimes à plusieurs milliers d'€) Gratuit
Westernunion De 0 à 25 € selon le mode d'envoi et de retrait choisis NC NC NC NC NC
Worldfirst Variable NC NC NC NC NC
Worldremit Variable NC NC NC NC NC
Xoom (service de Paypal) Variable Environ 1,5%

A noter que les frais de transfert et les frais de change peuvent varier considérablement selon la destination et le montant, et que les sociétés gardent un grand nombre d'informations confidentielles. Exemple avec le nombre moyen de transactions par mois depuis la France : seul Azimo s'est laissé convaincre de répondre – et encore, indirectement – à la question en indiquant que la France constituait son 3e marché en nombre de transactions.

Autour du même sujet

Comparatif transfert d'argent : les meilleurs services
Comparatif transfert d'argent : les meilleurs services

Depuis que les services de transfert d'argent ne sont plus obligés de posséder une licence bancaire, suite à l'entrée en vigueur de la directive sur les services de paiement en novembre 2009, les sociétés permettant d'envoyer de...