XTB : présentation, fonctionnement, frais…
XTB, qu'est-ce que c'est ?
XTB est un broker polonais lancé en 2010. Sa plateforme permet aux utilisateurs d'investir en ligne sur de nombreux marchés financiers internationaux. Ceux-ci donnent leurs ordres sur la plateforme, qui sont ensuite effectués par XTB, qui sert donc d'intermédiaire.
Basé en Pologne, XTB opère dans 13 pays d'Europe Centrale et d'Europe de l'Ouest, en Amérique du Sud et en Asie du sud-ouest. Il possède notamment une succursale en France.
XTB se démarque dans sa communication car elle a plusieurs fois fait appel à des personnalités publiques pour promouvoir son activité : l'acteur danois Mads Mikkelsen dans les années 2000, ou plus récemment, l'entraîneur de foot portugais José Mourinho.
Comment fonctionne XTB ?
XTB est une plateforme accessible en ligne, depuis tout type d'appareils. Le courtier propose notamment une application mobile. L'argent servant à investir et les gains réalisés sont déposés sur un compte-titres. Il n'y a pas de dépôt minimal à effectuer sur celui-ci.
Pour utiliser la plateforme, il faut :
- Se créer un compte
- Remplir un formulaire sur son identité, sa résidence fiscale, son adresse, son expérience en matière de trading
- Fournir des renseignements sur la situation professionnelle et les revenus
- Répondre à un questionnaire pour évaluer ses connaissances en matière d'investissement financier
- Confirmer avoir lu et compris l'ensemble des documents légaux mis à disposition par XTB, que le courtier renvoie ensuite par mail ou par courrier
- Valider en ligne sa demande d'ouverture de compte.
L'internaute peut alors accéder à la plateforme mais pour activer son compte et commencer à trader, il doit fournir la copie d'un document d'identité et un justificatif de domicile. Et pour investir de l'argent, il doit évidemment en déposer au préalable sur le site, par virement, carte bancaire ou portefeuille électronique (Paypal ou PayU).
La plateforme regroupe les différents marchés accessibles (Forex, principales places boursières mondiales pour les actions, matières premières…) . Elle regroupe également des actualités, un calendrier des événements à connaître pour les investisseurs, des outils de formation et des analyses de marché.
Les internautes peuvent aussi s'inscrire sur un compte d'entraînement gratuit, pour lequel seuls une adresse mail, un nom et un mot de passe sont requis. L'interface est cependant la même que pour le compte de trading réel. Par ailleurs, sur le compte réel, XTB propose une option de trading automatique.
Quels sont les frais sur XTB ?
Il n'y a pas de frais sur les actions et ETF dans la limite de 100 000 euros investis par mois. Au-delà, des frais de 0,2% s'appliquent. Sur le Forex, les indices, les matières premières, les cryptomonnaies, le prix par ordre dépend du volume de l'ordre mais il n'y a que le spread à régler. Sur les CFD actions et CFD ETF, la commission est de 0,08% par ordre, plus le spread à régler.
Des frais de 10 euros mensuels sont appliqués à partir du treizième mois d'inactivité. En revanche, XTB ne prélève pas de frais de gestion, de retrait d'argent, de clôture de compte ou d'accès aux cours en temps réel.
Quels sont les produits financiers disponibles ?
XTB propose 5 200 instruments financiers, à travers des CFD, des actions et des ETF. Ils permettent d'investir dans le Forex (marché des devises financières), les indices mondiaux, les matières premières et les cryptomonnaies. Il donne accès à 16 principales places de marchés mondiales.
XTB est-il un site sérieux ?
XTB est régulé par la KNF, l'équivalent polonais de l'Autorité des marchés financiers, et sa succursale française est contrôlée par l'AMF et l'ACPR, l'autorité de contrôle prudentielle et de résolution.
XTB propose la protection contre le solde négatif à ses clients sur tous ses comptes et propose, par défaut, le compte à risque limité sur lequel le risque de perte se réduit au capital investi. Les clients ont cependant la possibilité d'ouvrir un autre type de compte.
Par ailleurs, les fonds des clients sont détenus sur un compte ségrégué à la BNP. Ils sont en outre sécurisés par le National Depository for Securities compensation scheme, un mécanisme de l'autorité des marchés financiers polonaise qui garantit les fonds jusqu'à 20 100 euros en cas de faillite du courtier. Dans le détail, les fonds sont protégés en intégralité dans la limite de 3 000 euros et pour 90% de leur valeur pour les 19 000 euros suivants (soit 17 100 euros protégés qui s'ajoutent aux 3 000 euros de départ).
Cependant, le trading présente par nature des risques, et les investisseurs ne sont jamais assurés de récupérer leur mise, surtout avec les instruments financiers tels que les CFD, qui recourent à l'effet de levier, démultipliant les pertes aussi bien que les profits. "73% de comptes d'investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur", est-il ainsi écrit sur le site.
XTB et impôts
Les investisseurs doivent indiquer toutes les sommes gagnées via le trading lors de leur déclaration annuelle de revenus . Les sommes obtenues sur la plateforme de XTB ne font pas exception. Le montant à inscrire est le solde annuel de l'ensemble des opérations. S'il est négatif, la déclaration reste possible, même si elle n'est alors pas obligatoire. En effet, le solde négatif peut être déduit des gains de même nature l'année de la déclaration. Si la perte est supérieure aux gains de même nature, le reliquat peut aussi être déduit des plus-values de même nature les dix années suivantes. Attention, tous les revenus gagnés durant l'année doivent être déclarés, quel que soit le compte sur lequel ils se trouvent à la fin de l'année.
Les revenus issus du trading sont imposés par un forfait de 12,8%. Il est cependant possible d'opter pour l'application du barème de l'impôt progressif, mais il faut en faire la demande expresse. A cet impôt s'ajoutent la CSG, la CRDS et les prélèvements sociaux, pour un montant de 17,2%.
Sur XTB, contrairement à de nombreux courtiers en ligne, les clients ouvrent un compte-titres, un compte épargne spécialement conçu pour abriter l'ensemble de ses actifs financiers. Cela simplifie le paiement des impôts : en effet, si le montant reste le même que pour des versements directs d'intérêt, sur un compte-titres, c'est le courtier qui assure lui-même le prélèvement à la source des impôts et cotisations sociales dues.